银行职员身份、家族实力、利用熟人信任

　　如此巨额的资金，邓倩娴是如何成功骗到手的？这与她的银行职员身份有很大关系。胡某说，他们每次谈事，邓倩娴都是到她在中信银行的办公室，他看到了邓倩娴所说的“过桥业务”的材料。胡某说，邓倩娴出现资金链问题时，她曾给债权人出示了一份《请示报告》，上面明确写着：“若我们到期未能偿还这笔借款本金和利息，其法律责任由我行承担。”落款为中信银行佛山分行行长文某的印章和签名、佛山分行的专用章。

　　为什么没有对邓倩娴怀疑过？“在银行谈的业务，由银行职员跟你谈的，还有银行的章，怎么会想到是假的？”胡某说。

　　记者看到一份《借款确认书及还款计划》显示，佛山分行行长文某向邓倩娴借了1.5亿元，上面也是盖了中信银行和文某的章。事发后，受害人找到中信银行求证，文某否认自己签过这样的确认书，警方最终证实这些都是邓倩娴伪造的。

　　受骗的债权人中，多数是邓倩娴夫妇的朋友和熟人。如蔡某的丈夫和周汉强从中学开始就是朋友，对彼此的家庭环境都很熟悉，几十年来一直都有生意和生活上的来往。周某球则是周汉强同村长大的兄弟，完某是周汉文妻子的朋友。

　　据悉，邓倩娴夫妇家境富裕，周汉强父亲从上世纪90年代就开始做工程，周汉强在南海工商分局做一名普通办事员，兼做一些工程，他的弟弟周汉文也做生意。法院查封邓倩娴资产时，他们有10来套房产。

　　“我们自己也有一时的贪念，想着资金拿出去有收益。”蔡某的丈夫说，但更重要的还是基于对邓倩娴身份及其雄厚家底的信任，才一再地投入。

　　资金流向

　　据债权人查询的资料及邓倩娴提供给债权人的股票、债券资料，部分受害者大致勾勒出了巨额资金的去向。

　　1.通过其家族成员转移涉嫌诈骗资金，用于其家族工程项目、项目公司投资等。

　　2.购买传销网站产品。

　　3.购买股票。

　　4.支付利息。

　　5.提取现金用于尚未明确的用途。据债权人共同集中反馈的信息，邓倩娴曾利用债权人提取现金共计2000万-3000万元，这笔款的用途目前不得而知。