福建石狮农商银行围绕当地“持续发展、走精深加工之路”和“科技兴渔”的发展战略，走出了一条具有“海洋经济”特色的支农新路

石狮农商银行支持当地水产养殖业，带动农民致富。图为一水产加工厂工人正在处理刚捕捞回来的各种鱼类。

石狮市地处福建东南沿海，浅海水域、滩涂面积广阔，是福建省重点渔区，拥有祥芝、东埔等国家级渔港及一批现代化的渔业示范场、示范区，主要水产品有蛏、鲍鱼、螃蟹、对虾、文蛤、紫菜及各种海洋鱼类产品，养殖业较为发达。

“加大信贷产品创新力度，助推渔业产业链一体化。”石狮农商银行董事长施文波接受《农村金融时报》记者采访时表示，为推动石狮市渔业经济的发展，该行紧紧围绕石狮市委、市政府提出的“持续发展、走精深加工之路”和“科技兴渔”的发展战略，找准支农切入点，积极创新信贷产品，不断加大信贷支持力度，将信贷支持范围由捕捞、养殖领域扩展到水产品加工和销售等环节，有效延伸了渔业产业链条，有力地助推渔业产业链一体化的形成，促进了渔业增效、渔民增收。

在推进“三大工程”过程中，石狮农商银行着眼富民惠农金融创新工程，特别是针对特色海洋经济下足工夫，并注入了生机和活力。

施文波介绍，石狮农商银行积极寻求抵押物范围和担保方式的转变，适时推出渔船抵押贷款，缓解当地渔业企业融资难；积极探索海域使用权抵押贷款，尝试对以海域使用权为抵押的滩涂和海水养殖等渔业产业的融资支持；充分把握渔业生产的季节性特征，积极开展面向整个渔业产业链的信贷产品咨询和相关政策宣传，并根据其实际生产经营情况，采用灵活的贷款和还款方式，大大降低了融资成本。

支持水产养殖业

围绕“海”字做文章，以支持水产养殖业作为支农着力点

“靠山吃山，靠海吃海”。丰富的石狮海域资源决定了当地农民增收、致富的出路在海，潜力也在海。

为此，石狮农商银行紧紧围绕“海”字做文章，以支持水产养殖业作为支农的着力点，遵循“规模化、产业化”的原则，以农户联保贷款和农户小额信用贷款为重要支农信贷产品，重点支持一批养殖有特色、市场有销路的农户，使其养殖上规模、上档次、出效益，带动了当地农民走出了一条富农、兴农的可持续发展的道路。

据了解，石狮市目前有浅海适宜养殖面积约4.5万亩、滩涂适宜养殖面积约1.2万亩，且滩涂浅海仅利用1.5万亩左右，尚有巨大的开发利用空间。

但是，随着水产养殖业的发展，养殖户的融资问题越来越突出，由于缺乏有效的资产抵押，没有完善的担保机构出面担保，导致不少养殖专业大户遭遇资金“瓶颈”而“望水兴叹”，发展速度不得不放慢。

从2009年开始，石狮农商银行在养殖经验丰富、技术水平较高的古浮村花蛤养殖基地开办了“农业生产合作组织+农户”模式支农贷款业务的试点工作，该贷款业务以古浮村海产养殖专业合作社作担保，养殖户自愿组成联保小组，解决了养殖户“担保难”的问题；且采用“一次核定、随用随贷”的自助循环贷款方式，不仅满足了养殖户灵活的资金需求，同时为他们节省了利息支出，给古浮村花蛤养殖带来了积极的促进作用。

自开办业务以来，石狮农商银行累计向58户花蛤养殖户发放贷款166万元，及时满足了其购买花蛤苗的资金需求。得到资金支持的花蛤养殖户，来年的收成获得了较高的经营收入，都对“农业生产合作组织+农户”模式支农贷款新业务啧啧称赞。

创新渔船抵押贷

以科学发展观为统领，创新支农信贷产品以及担保方式

船老板吴永标经过几年的努力，原来的小木船都换成了铁壳船，一艘船就值七、八百万元。吴永标说，用铁壳船出海，一般的风浪都不太怕了，可以到更远的地方打渔了。以前只是在台湾海峡以及钓鱼岛海域作业，现在北可到日本海附近，南可到南沙群岛海域作业。出海范围大、投入多，产出自然也就高，一艘船出海可打到100多吨的鱼，价值三、四百万元，收获不错。

在石狮市祥芝镇，象吴永标这样的农民船老大有100多个，他们以前的400多艘小木船都淘汰了，现在有600多艘铁壳船。施文波介绍，蓝色海洋产业是石狮市具有发展优势的特色产业，随着总投资8600万元的祥芝国家中心渔港的完工，祥芝镇的渔业发展又一次迎来了新的战略发展时期。

石狮农商银行审时度势，以科学发展观为统领，创新支农信贷产品以及担保方式，在祥芝镇开展渔船抵押贷款业务。该业务的开办，是对传统的贷款抵押模式的一种创新，有效缓解了渔民购建渔船的“融资难”问题，提高了其进行海洋捕捞的积极性，增加了渔民创业收入。同时拓宽了该行的支农渠道，提升了经营效益。

施文波表示，渔船抵押贷款业务的开办，在一定程度上增强了辖内渔民购建渔船的热情和信心，促进了石狮渔业生产方式逐步实现从传统向现代化转变，还带动了辖内冷冻加工、运输业、码头装卸、补网、餐饮等行业的发展，推进了当地新农村建设的步伐。截至今年10月末，他们发放该贷款58户、61笔，金额7729.28万元，取得了“渔农受益、银行获利、政府满意”三方共赢的良好成效。

延伸渔业产业链

信贷支持水产品深加工、销售环节及辅助产业方面

施文波表示，为有效促进当地水产业链条之间的融合，提高渔业的整体市场竞争力，石狮农商银行重点支持海洋捕捞企业购买渔船和旧渔船改造更新，重点扶持了一批产品有市场、经营有效益、信誉有保障的水产品深加工，并鼓励支持相关渔业企业向产业链上下游延伸，实现规模经济效益，加快渔业产业一体化进程。

石狮农商银行围绕石狮渔业产业发展规划，按照“优化养殖、稳定捕捞、提升加工”的方针，优化信贷投向，把信贷支持范围由养殖、捕捞领域延伸到水产品深加工、销售环节及辅助产业方面，全力支持渔业产业链的延伸和拉长。

首先，积极支持水产品加工业，由于水产品极易腐烂，除了用于鲜销、鲜食外，有相当一部分要进一步加工后销售，水产品加工业应运而生。该行针对水产品加工业发展较为滞后的问题，着力扶持一批有市场、有效益、资信好的水产品加工企业，积极支持其发展壮大。近3年来，累计向32家加工企业发放贷款4253万元，帮助企业迅速发展。如石狮市海百皇水产食品有限公司在该行的大力支持下，规模迅速壮大，市场不断拓展，目前已成为当地较大的水产品加工企业之一。

其次，将信贷支持向渔业下游产业进行延伸。截至今年10月末，石狮农商银行对石狮市祥芝水产品批发市场内的水产品贸易商发放联保贷款共49户，金额1060万元，促进了水产品批发市场的繁荣。目前，祥芝水产品批发市场已成为闽东南最大的水产品市场，还被国家农业部命名为“全国定点市场”。同时，加强对渔业服务领域的信贷支持，发放渔船供油商联保贷款13户，金额390万元，促进了渔业可持续发展。