小剐蹭不理赔

宛女士2011年给自己的爱车投保了很全面的商业车险，她想既然已经买了保险，就一定要“物有所值”，一年大大小小共理赔了7次，结果，在2012年初续保时，原本4000多元的保费涨到了1万多元。仔细算算，在7次出险中，有5次都是细微的划痕，如果宛女士自己掏钱维修的话，可能只要二三千元就行了。

宛女士这样“不精明”的车主不在少数。

以北京地区为例，投保商业车险，一年内如果车辆出险四次以上，在第二年投保时，车险保费费率会上浮1.5倍，相反，如果不出险，车险保费费率就能达到0.8。由此，精明的车主应该意识到，只有在车辆发生严重损失时再向保险公司进行理赔才划算，小剐蹭等造成的破损最好不要进行理赔，以免“贪小便宜吃大亏”。

应对

如何才能最大程度地规避风险，又能在车险保费上少花钱呢？

车险经理许东说，有的车主因为“差钱”，连全险都不舍得买，根据以往经验，全险还是要买的，像容易出险的玻璃破碎险和划痕险，实在不可少。

以一辆20万元左右的私家车为例，玻璃破碎险保费大概300元，划痕险在500-600元左右，虽然一年要多掏近1000元钱，但这两个附加险的出险几率还是比较高的。

许东的建议是：车主可以根据自己的情况，适当投保。不过，即使投保了，也不意味着事事理赔。如私家车出现玻璃破损时，先比较一下，自己掏腰包维修花的钱和保费，孰多孰少。小钱就不必走保险了。毕竟如果出险次数过多，第二年投保时，保费就会顺水推舟涨不少，想要捡便宜，这其中的小算盘一定要打得精。

有些损失可以转嫁别人

很多车主有误区，投保了全险后，车辆出现问题，首先就想到走保险。而实际上，很多责任是可以转嫁的。车主并不需要报险增加自己的理赔次数，从而造成下一年保费上涨。

以近期被车主热议的春节期间因为别人燃放烟花爆竹造成爱车出现划痕、玻璃破损来说，很多车主不知道，烟花爆竹造成车辆受损属于高空坠物，在停车场责任险的赔偿范围内。

一般正规的收费停车场、小区内的停车场，为防意外，物业公司或停车场都会投保责任险，保障范围主要是针对停车场内车辆的丢失、盗抢、高空坠物造成的划痕、玻璃破碎等，这些属于停车场责任范围内的事故，根据交纳保费的多少，保险公司给出的赔偿金额从5万至10万元不等，免赔额一般为500元，最低为100元。

如果自己所在的小区没有投保停车场责任险，投保人可以再通过商业车险进行理赔。

应对

很多情况下，车险的具体理赔要看车辆的投保以及事发时的情况，像因为别人燃放烟花爆竹造成自己的爱车受损这种事，肯定是对方的责任，车主首先应该要求对方进行赔偿，如果找不到责任人，可以再追究场所责任，最后才通过保险公司进行理赔。需要注意的是，通过投保商业车险中的划痕险、玻璃破碎险等是可以获得赔偿的，但相当于把索赔权转给了保险公司，并不能获得全额赔偿，一般来说最多只能赔偿70%。

车险小常识

1 买车险找大品牌保险公司。有一些小的保险公司，在投保时许诺低保费，但一分钱一分货，这个道理应该明白。小保险公司在网点建设上没有优势，车主报险理赔时，服务容易跟不上去，扯皮推诿时有发生。车主省了小钱，却闹心不已，所以这个小便宜不要占。

2 无论是通过代理人还是4S店购买车险，都要做到心中有数。自己的事情多上心，总没有坏处。以通过代理人购买车险为例，现在代理人的流动性很大，今天在A公司，明天就换到了B公司，你的保单自然就成了“孤儿”，所以不要指望代理人会对自己全权负责。只有在投保时明了一切，才会在理赔时不一头雾水。

3 出险后立即报案，别耽误。有的车主发生小事故后，想着没有大损伤，就没有立即报案，结果后来向保险公司报案了却没有获得赔偿。保险公司拒赔的原因，有的就是过了理赔期限。一般来说，车主要在车辆出险后48小时内报案，然后由保险公司专业人员进行定损，才不至于影响理赔。

4 按时年检很重要。很多车主贵人事多，一忙起来就把年检给忘了，殊不知，不年检的车辆，即使买了保险也是白买。因为保险公司只对合格车辆出险进行理赔，未年检的车辆被视为不合格车辆。在这种情况下，你就白白给保险公司做贡献了。（来源：投资与理财）