尽管国内经济回暖，但包括钢铁、光伏、造船等在内的行业信贷违约风险并未缓解，而长三角地区民间借贷危机继续发酵，银行不良贷款仍面临上升压力。

4月24日，银监会发布了《中国银行业监督管理委员会2012年报》，截至2012年末，我国银行业金融机构资产总额达133.6万亿元，同比增长17.9%，资产质量方面，不良贷款余额却较上年末继续上升至1 .07万亿元，全年新增234亿元；不良贷款率1.56%，同比略降0.22个百分点。

《经济参考报》记者近日获悉，截至今年3月末，商业银行不良贷款余额较年初进一步增加了340亿元，且不良率上升至0.99%，已连续六季度反弹。

《年报》表明，银监会今年的工作重点依然涵盖防范和化解金融风险，具体分为“融资平台、房地产、企业集群以及产能过剩行业的信用违约风险”、“包括理财产品在内的表外业务关联风险”以及“民间融资、非法集资等外部风险传染”。

据《年报》显示，2012年银行不良贷款余额分布最多的是制造业，达1770.7亿元，不良率为1.6%；其次是批发零售业，不良贷款余额为1071.4亿元，不良率1.61%。对比银监会2011年报发现，制造业不良贷款余额较2011年增加316.8亿元，不良率亦上升了0.06个百分点；批发零售行业的不良贷款余额更是较2011年大幅增加了507.3亿元，不良率攀升0.45个百分点。

相反，房地产行业贷款2012年末的不良余额和不良率分别为279.1亿元和0.71%，较2011年末分别减少了74.1亿元、下降了0.26个百分点。银监会去年就针对中小商业银行房地产贷款集中度高、业务不规范的问题，安排了13项房地产业务专项检查。

“如今银行依然对房地产企业实施严格的名单制管理，并且定期做压力测试，随着楼市销售回暖，房企的借贷资金也有所回收，风险在一定程度上得到缓解。”建行风险管理部一位人士对《经济参考报》记者表示，“不过，今年房地产调控依然面临压力，银行普遍对该行业审慎投放贷款，监管部门也一直强调落实差别化的房贷政策，强化名单制管理和压力测试。”

银监会在《年报》中认为，“不良贷款增加集中在部分地区和行业，并没有出现全国大范围反弹。银监会持续实施逆周期监管，确保银行业有充足的资本和准备金缓冲，以应对可能发生的信贷损失。”

不过，在不良贷款最为集中的长三角地区，记者了解到，企业与企业之间的担保链风险并未化解，关联企业互保、联保的风险在去年就有集中爆发的苗头，今年这一症结将愈发突出。与此同时，今年初，上海就有200多起银行起诉钢贸商的案件发生，涉及23家银行，同样有不少关联企业互保的情况，当地监管部门连续发文警示风险。

对此，银监会在今年严防信用违约方面，尤其强调了一项“对企业集群风险，要加强监测，分门别类采取措施进行防范。”并且继续要求“防范民间融资和非法集资等外部风险向银行体系传染渗透。禁止银行业金融机构及员工参与民间融资，禁止银行客户转借贷款资金。”

对于地方政府融资平台贷款，“2012年末，融资平台贷款余额有9.3万亿元，如果加上通过债券、信托等渠道融资的债务规模，这一比例会更高，今年财政代偿的压力更大。”银监会主席尚福林透露。

相比去年，今年银监会更强调“控制总量”和“逐步化解”。在城镇化发展的大背景下，不排除部分地区新一轮融资冲动，融资平台总量控制面临压力，不过，银监会要求银行差别化对待，支持符合条件的地方政府融资平台和国家重点在建续建项目的合理融资需求。

除此之外，银监会在严控表外业务风险方面明确指出，要严格监管理财产品设计、销售和资金投向，严禁银行销售私募股权基金产品以及要求银行对固定收益和浮动收益理财产品实行分账经营、分类管理。

《年报》数据显示，截至2012年末，全国共有233家银行业金融机构开展了理财业务。截至2012年底，银行业金融机构共存续理财产品32152只，理财资金余额为7 .1万亿元。“7.1万亿元的理财产品资金中，至少有40%属于非标准化债权资产，如果按照银监会‘非标’产品占比不得高于理财产品总额35%以及资产总量不得高于理财产品资产4%这一双限要求，那么商业银行将清理或稀释的‘非标’产品资产规模可达到2.5万亿元至5 .4万亿元。”中信证券研究部分析师称。今年，银监会将重点加强对影子银行体系的监管。