中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇近日报料称，浙江一家单位从银行获得年利率3.5%的贷款。

记者调查发现，超低贷款利率并未大面积出现。有银行业高管则直言，这“应该是个案谈判的结果”。不过随着利率市场化的推进，银行业绩受价格战冲击的影响将会越来越大。

银行称无须批量降低利率

“具体情况我也不太方便说，只能告诉你获得年利率3.5%的贷款的客户是一家非常大的机构”，郭田勇对本报记者表示，这家单位可能现金流充裕，银行想利用存款和结算等综合业务来弥补超低利率贷款的损失。

粗略计算，如果以目前1年期贷款基准利率6%计，这家单位获得的贷款利率仅略高于五八折。而时下不少银行推出的理财产品收益率都高于这一利率水平。

以正在发售的广东华兴银行一款7天滚动型保本理财产品为例，该产品的预期年化收益率为3.8%，“若以普遍超过4%的银行理财产品来衡量银行真实的存款成本，这笔贷款怎么可能有钱赚？”业内人士称。

广东南粤银行某高管则向本报记者指出，在实践中，风险可控、综合贡献较大以及存在较大合作潜力的客户，可能获得比新政策出台之前更大的贷款利率优惠。

这位高管强调，银行针对批量客户大幅度地降低利率的可能性和必要性都很小，在资金面仍偏紧的背景下更是如此。

贷款利率所取决的因素

一是贷款利息必须能够覆盖相对应的风险和成本；

二是贷款的综合收益，利息只是贷款综合收益的一部分，如果中间业务收入、存款、产品交叉销售潜力等其他收益较高，贷款利率的折让空间也就更大；

三是不同谈判地位的客户，利率水平是不一样的；

四是阶段性的信贷资金供求关系。