背景

存款保险制度不是新生事物

“其实，银行保险制度并不是新生事物。”一银行业人士称，从1933年，美国通过《银行法》据此设立了联邦存款保险公司，为已投保银行和储蓄机构的存款人提供保护，为大多数存款账户提供10万美元金额保险，超出限额的按比例赔付。在2008年的金融危机中，美国有数十家商业银行轰然倒下，如果没有存款保险公司“兜底”，必定引发更大的恐慌。

在我国，国家一直作为金融机构的最后担保人，实行隐性存款保险制度，这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在，但并不代表金融机构就不存在经营危机。值得注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，随保对象是储户的各类存款，不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品，最多赔付50万元。

存款保险制度一旦建立，哪些银行会被纳入保障范围呢？

据业内人士分析，按照国际经验，可能会实行强制性保险原则。会将国有银行、股份制银行、城商行、农商行、邮政储蓄银行以及外资银行在华的法人子公司都纳入保险体系中，同时保险范围涵盖了活期和定期存款，这代表大多数存款者的利益。