导读:银监会近日学习传达中央经济工作会议精神,提出了明年银行业改革的方向。记者注意到,明年银行业改革有多个亮点值得关注。
研究推进组建新型政策性金融机构
除了研究推进组建新型政策性金融机构之外,银监会进一步深化银行业改革开放的思路还包括:细化设立民营银行的政策思路,推进由民间资本发起设立中小型银行、消费金融公司、金融租赁公司等金融机构;深化银行业对外开放,研究推出包括放宽机构、业务、准入等一揽子政策措施;优化银行业分类,推动差异化发展、特色化经营等
将研究推进组建新型政策性金融机构
会议首次提出,要深化政策性金融机构改革,研究推进组建新型政策性金融机构。业内人士认为,这是贯彻三中全会《决定》的措施之一。《决定》提出“研究建立城市基础设施、住宅政策性金融机构”。而新型政策性金融机构应该就是指这类机构。
国开行、进出口银行和农发行是我国最主要的三大政策性金融机构。这三家银行各司其职,在基础设施建设、进出口和农业等方面提供了重要的金融支持。而随着政策性金融机构改革的推进,国开行正逐渐从政策性金融机构过渡到开发性金融机构。而保障房、城市基础设施等建设的资金需要有一个更为稳定的来源,如果能够有专门针对此类业务提供金融服务的机构,将较好地解决融资问题。
银监会进一步深化银行业改革开放的思路还包括:细化设立民营银行的政策思路,推进由民间资本发起设立中小型银行、消费金融公司、金融租赁公司等金融机构;深化银行业对外开放,研究推出包括放宽机构、业务、准入等一揽子政策措施。优化银行业分类,推动差异化发展、特色化经营等。
探索信贷、理财、同业业务分类管理
针对目前部分银行机构、业务复杂,经营策略与监管政策传导易出现失灵的弊端,银监会要求银行强化业务条线管理,推行子公司、事业部制等专营机构模式,探索信贷、理财、同业、投资、私人银行等业务分类管理,推动业务管理的专业化、规范化。
一位商业银行的战略部负责人分析认为,之所以要求银行对这些业务进行分类管理,原因在于这些业务本身是相通的,而且在实际经营过程中也存在很多交叉,如果不分类管理,风险就无法隔离,并且专业管理能力也会比较差。他指出,尽管可能还达不到防火墙的效果,但强调专业性、独立性的意图是非常明显的。一位券商的银行业研究员则认为,这对银行短期来说可能会有阵痛,但长期来说是好事。
而实行事业部制和子公司也有风险隔离的意思。不仅如此,这也是银监会推行持牌经营管理思路的体现。据了解,去年底银监会就开始针对银行专营机构起草相关的管理办法。只有获得了金融许可证的专营机构,才可以合法运营。而自今年年初开始,已有部分银行的小企业信贷中心、信用卡中心、票据中心、资金营运中心、私人银行等机构陆续实现了持牌经营。这对于监管部门及时、有效地发现并处置风险将起到良好的促进作用。
确保平台贷款余额不增
防控地方政府债务成为明年经济工作的主要任务之一。而对金融机构来说,控制好平台贷款余额不增长成为基本要求。会议强调,要按照中央着力防控地方债务的要求,进一步健全对地方政府贷款的风险识别、评级与管理机制,确保平台贷款余额不增,结构优化,还款来源落实。
此外,会议还要求银行密切关注信用风险变化的新趋势特点,用好核销政策,创新金融工具,盘活存量资金;做好流动性风险、房地产信贷风险、影子银行风险、信息科技风险等重点风险的防控工作。
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李扬是在中国社会科学院经济学部和中国社科院金融研究所主办的“再平衡与结构调整:中国与世界”国际研讨会上主题演讲表示的。他认为全球经济失衡是实体经济现象,失衡是一个经常性现象而不是短期的。我们要反思自己缺陷在什么地方,差距在什么地方。在现在来看,我们要把质量、效益放在第一位。
国际货币制度已经进入了真正的“战国时代”。以储备货币多元化为基本趋向的国际货币体系改革过程,早在发生第一次美元危机的时候边已经启动,历经SDR推出、布雷顿森林系解体、80年代全球经济危机、90年代亚洲金融危机、90年代末的欧元面世,以及2008年全球金融危机的推波助澜,如今已成不可逆转之势。
李扬认为,应该摒弃还要找到一个货币来代替美元。在一个可能长达几代人的时期内,找出一种可以替代美元的单一国际货币几无可能。可能在一个非常长的时期内,多元储备货币是一个趋势。
目前,全球治理新框架正出现端倪,发达国家结成了一个超级的自由贸易区,中国、金砖国家等却不在内。2013年10月31日,美联储、欧洲央行、瑞士央行、英国央行、加拿大央行和日本央行等全球六大央行同时宣布,他们将现有的临时性双边流动性互换协议转换成长期协议。这意味着在主要发达经济体内,一个长期、多变多币、无限的超级储备货币网络已经编织成型。
“这就意味着这6个央行覆盖的发达经济体货币上结为一体了,但是在这里没有中国,从这就知道事态很严重,一个对中国并不特别友好新同盟正在形成,我们必须认真对待这个事情”,李扬指出。
【高层】周小川详解金改:准入放宽才能形成合理价格
周小川表示:“只有准入放宽以后,市场竞争才会充分,然后才能形成合理的价格;价格理顺后,才能体现资源配置优化。而企业和消费者有了自主权,才能在市场充分发挥作用,所谓的市场定价,其实就是市场主体之间的相互作用。”
“在具体改革举措上,民营银行的设立,以及上海自贸区的准入前国民待遇、负面清单管理等措施属于准入层面的改革。”周小川对市场准入如此诠释。
12月2日,央行发布《意见》,进一步明确了自贸区人民币国际化、资本项下自由兑换、利率市场化的操作形式,在资本账户开放、两率市场化领域的一些改革措施,将在上海自贸区内先行先试。
周小川表示,上海自贸区的金融改革内容,是未来要在整体上推进实行的,上海是先行先试,摸索一下操作方面的经验,哪怕中间有一点套利的机会,只要后面的改革迅速跟上,抓紧时间快速推广,这些套利机会也就消失了。
奚君羊向《每日经济新闻》记者表示,金融活动很大程度上反映交易性活动,而交易性活动通常称为市场活动的表现,比如银行和客户的存款都属于金融市场交易行为。金融市场是金融活动的核心、中枢,所以,讨论金融首先就要考虑金融市场层面的现象。金融活动准入、放开就是促进金融市场的发展。
奚君羊表示,所谓准入包含两个方面:一是是否允许进入这个行业;二是进入这个行业后是否可以办理相关的业务。现在金融监管在这两个方面都过于严格,因此改革核心就是对上述两个准入要逐步放宽。
“金融市场准入要逐步放宽。另外,金融机构办理的业务也要逐步放宽,现在很多业务被禁止,使得整个金融体系缺乏活力,受到过度限制,金融体系运行的效率下降,不能充分发挥金融体系为实体经济服务的功能。以后的监管应该把主要的着眼点放在准入后,也就是说进入了市场并办理了各项业务,这些金融活动需要进行监管,是否合规、合法,是否会引起市场的波动,需要监管部门下功夫改进,这样整个金融体系的活力才能增强,效率才会提高,金融服务实体经济的功能才会得到更充分的发挥。”奚君羊分析认为。
主体丰富后金融市场会更活跃
周小川在上述专访中还着重提到要发挥市场主体能动性,其中包括企业自主权以及消费者主权。“企业和消费者有了自主权,才能在市场中充分发挥作用,所谓的市场定价,其实就是市场主体之间的相互作用。市场主体的自主性,始终是市场化改革的重要内容。”
随着经济金融的发展,储蓄的形式更加复杂多样,有短期、活期、定期等各种各样的存款类产品,有各种期限的理财产品,还可以选择债券、股票、基金等各种投资性资产。周小川表示,“在自由选择储蓄产品方面,即使我国金融市场近年来获得了快速发展,但消费者主权也不太充分,因此还需要进一步加快发展多层次资本市场,让投资者有更多的选择。”
近日,中国社科院金融研究所所长王国刚在由 《每日经济新闻》主办的2013中国金融发展论坛上也表示,金融改革仅去行政化还远远不够,应该扩大城乡居民和实体企业的金融权,并着重提出债券应向居民和企业开放。
“现在,银行间市场和存单市场还不允许一般工商企业进入,很多企业需要流动性管理,但得不到满足,如果准入放宽,参与主体更加丰富,市场化主体作用就会更强。”奚君羊告诉《每日经济新闻》记者,如果不能准入,市场主体就非常少,准入后市场主体丰富了,覆盖面宽了,金融市场也会活跃、丰富。资金需求者和资金过多者、需要办理金融活动者以及能够提供金融活动者都会充分参与,各自的利益和需求都能得到充分的释放和平衡。