大行中收普降

农行公布的年报还显示，2012年上半年，该行实现手续费及佣金净收入389.29亿元，同比增加17.93亿元，增长4.8%。

在解释中间业务收入增速跌至个位数时，农行财务会计部副总经理石盛林表示，原因之一在于监管部门对银行不规范经营的整顿，事实上，农行中间业务收入增速在银行业中表现相对较高。

较早公布业绩的建行、中行方面，建行实现手续费及佣金净收入492.43亿元，同比增幅为3.3%；而中行手续费及佣金净收入甚至是负增长，减少7.2亿元。

“一直以来，银行业收入结构转型的方向都是增加中间业务收入，但这次不规范经营的整顿，让中间业务收入的占比出现了一定程度的倒退。”上述国有大行人士还表示，其实有些中间业务，贷款户可要可不要。可以说，这次乱收费的整顿，挤掉了商业银行中间业务收入中的水分。

上半年，农行手续费及佣金净收入占营业收入的比重为18.56%，同比下降1.61个百分点。事实上，股份行方面的情况亦是如此，以浦发银行为例，上半年，该行手续费及佣金净收入占营业收入的百分比只有9.69%，比上年同期下降了0.66个百分点。

资产质量方面，与大部分银行不良贷款上升相反，农行不良资产继续实现“双降”。6月末，该行不良贷款余额为845.08亿元，较上年末减少28.50亿元；不良贷款率为1.39%，下降0.16个百分点，拨备覆盖率达到296.26%，比上年末大幅提升33.16个百分点。

此外，6月末，该行地方融资平台贷款余额为4142亿元，其中，不良余额为48亿元，不良率为1.17%。

在业绩发布会上，农行行长张云透露，2012年上半年，该行净息差2.85%，同比上升6个基点，同期县域金融业务的净息差则达到2.96%。

2.96%的水平不但超过农行全行平均净息差2.85%，也远远超过建行的2.71%和中行的2.1%。这意味着，此前曾备受质疑的农行县域业务，已戏剧性地变身为拉升全行利润水平的“火车头”。

在业绩发布会上，农行高管对该行县域业务优势的体现也并不讳言。

石盛林表示，利率市场化的推进，对农行县域地区的业务影响较小。在农行的县域存款中，个人存款占比高达66%，活期存款的比重也比全行水平高2个百分点；贷款方面，农行定价优势也保持领先。

正是得益于此，上半年，尽管央行连续两次降息，并且实质性推进利率市场化，但该行贷款收息率提高的贡献基本覆盖存款付息率上升的影响。其实这也是农行净息差达到2.85%的原因之一。

资本充足情况方面，截至2012年6月30日，农行资本充足率为12.02%，核心资本充足率为9.65%，分别比上年末上升0.08个百分点和0.15个百分点。

业绩发布会上，农行财务会计部总经理张克秋还透露，农行年内没有股本性融资计划。摄影记者/吴军