人的一生一般要经历5个阶段：未成年、单身、二人世界、为人父母及退休养老。每个阶段会面临不同的风险，那么，如何规划不同阶段的保障？

▲未成年

从孩子出生到孩子上学。一般来说，这一时期，孩子自身的抵抗力相对较差，容易感染或患上不同的疾病，所以住院类的费用补偿型医疗保险是必不可少的。如果条件允许，家长还可以购买教育金保险。

孩子上学后到参加工作。这一时期，孩子在慢慢长大，发生意外的概率也在不断增多，所以，意外险是必须要购买的。当然，如果孩子身体状况不是很好，父母有必要为孩子购买重疾险。需要提醒的是，保险公司对于少儿险的保障上限为10万元，若超出这个范围就要自己买单了。

建议组合：费用补偿型医疗保险+意外险+重疾险+教育险

▲单身

这一阶段，年轻人开始步入社会，已经有了赚钱的能力，但是大多收入不稳定，可以考虑购买一些意外保险，以及医疗保险。如果收入比较稳定，可以考虑购买重疾险。

建议组合：意外险+重疾险

▲二人世界

一般来说，由于这一阶段结婚、买房、买车开销巨大，导致经济基础较为脆弱，在考虑还房贷并能够维持正常生活的前提下，可以考虑购买保障性较高的重疾险和意外险，即使发生意外，也不至于影响家庭经济。同时，由于组建了家庭，房子是家庭的一大资产，所以有必要购买相关的财产险。

建议组合：重疾险+意外险+财产险

▲为人父母

这一时期，是购买保险的重点时期，孩子上学经济压力较大、老人赡养需要花钱，同时还要考虑家庭支柱如发生意外后必要的生活保障。所以应先考虑家庭支柱的保险保障。可以购买一定的意外险和重疾险，同时再配以住院医疗险和津贴给付型医疗保险。当然，考虑到孩子以后上学费用还会增加，因此购买教育险也是很有必要的。至于老人赡养保障，则可以考虑购买储蓄投资型保险。

建议组合：意外险+重疾险+住院医疗险+津贴给付型医疗保险+教育险+储蓄投资型保险

▲退休养老

这一时期，最应考虑到的是可以用来养老和保障的险种，以及保障健康的险种。例如养老保险、定期寿险或是年金保险。同时，附加一些费用补偿型医疗保险也是必要的，以满足老年医疗费用或长期看护支出的需求。此外，终身寿险也可以在考虑的范围内。

建议组合：养老险+费用补偿型医疗保险+终身寿险