2006年建成并运行的央行个人信用信息基础数据库已在我们的日常生活中发挥出巨大作用。据悉，自2009年以来，广东每年都有一成多的信贷申请因个人信用不过关而被银行拒贷。针对市民常见的一些关于个人信用记录的问题，银行人士给出解释———

“虚假”不良记录怎么办？

如果征信系统中的不良记录与事实不符，比如像卢女士这样的情况，该怎么办？

银行人士表示，央行征信记录并非完全无法更改，当用户发现和自己实际情况不符的信用记录时，可及时和相关银行联系，并向当地人行反映，若属实，就能删除或者更正错误记录。

在本案例中，卢女士目前已将情况反映到广发银行，广发银行信用卡中心方面承认，整个过程中银行确实存在过失，已着手处理其“不良记录”问题，相信能还其“清白”。

没激活的信用卡会欠债吗？

也有持卡人担心，办了信用卡却没有开通使用，也没有激活，会不会因此留下不良记录？银行人士表示，央行个人征信系统是记录个人的信贷行为的，如果没开通使用是不会产生相关记录的。此前有些信用卡确实因为没开通但被扣收了年费而产生逾期拖欠和负面信息，但2009年银监会规定不激活不得扣收年费后，这种情况基本就没有了。

借记卡会产生不良记录吗？

近年来，一些长期不使用的借记卡(储蓄卡)也会因小额账户管理费等出现余额为零甚至为负的情况，这会否形成不良记录？

银行人士表示，借记卡的欠费记录暂时不会录入征信系统，不会影响到个人信用记录。但现在不录入不代表以后也不会，市民最好定期清理自己的账户。

千万别信中介能消除不良记录

人行提醒市民，修改征信记录必须通过正规渠道，且修改的只能是与事实不符或者错误的记录。很多“可消除不良记录”的宣传多数是骗局。

偶有逾期不要立即销卡

对于并非恶意拖欠产生的不良记录，最好与发卡行交涉，在信用报告中加注说明，而这种情况下最好不要立即注销信用卡，而是应继续使用两年以上，以便形成良好的信用记录。