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借贷危机发酵 温州金改滞缓
money.fjnet.cn 2013-04-18 09:05   来源:经济参考报    我来说两句

    趋势

    小企业融资渠道将现分化

    温州市统计数据表明,截至2012年末,温州银行业金融机构贷款余额已经超过了7000亿,但温州2012年G D P总额还不到4000亿。这意味着,温州的贷款发放量并不小,但资金使用效率不高。并且,继去年倒逼企业老板频频“跑路”后,如今,借贷危机主要转向了企业的互联、互保。

    据《经济参考报》记者调查了解到,当地已有一些大型民企发生了资金链断裂危机,而与这些大企业有互保关系的关联企业有的多达十余家。温州银监局调查人员反映“如果银行进一步对资金链出现问题的企业进行抽贷、收贷,那么企业将无法提供后续足额的抵押担保,这极有可能引发担保连锁反应。因此,银监局仍在进一步协调银行和企业之间如何有效进行资金周转问题。”

    “对于银行而言,企业担保链的风险还未化解,抽贷和放贷问题都存在,温州中小企业关停、倒闭现象也还存在。”温州地区一家股份制银行的公司业务部人士对《经济参考报》记者透露,“现在,不少银行在温州地区的不良贷款率都不低,因此,对于一些资金链出现问题的小企业,银行放贷依然谨慎,回收贷款后是否再继续放贷,还需要严格地重新审核。”

    基于银行放贷渠道收紧,不少小企业则通过担保、发债等方式寻求融资。温州新创建的小微企业再担保中心就是为担保公司再担保,如此一来,可以加大担保公司的担保能力,放大担保机构的担保倍数,意在缓解小微企业融资难。

    有分析认为,在银行信贷渠道收紧的背景下,小企业融资方式可能出现分化,一部分资信较好的小企业能够继续通过银行贷款获得融资,而另一部分还陷入资金链危机的企业则需要通过发债、票据甚至通过小贷公司等民间借贷方式获取融资。

    温州市政府副秘书长、金融办主任张震宇同样认为“仅从融资问题上看,中小企业永远存在结构性的矛盾,银行不可能完全包揽企业生产经营所需要的资金。中小企业要获得银行贷款还要跨过三道门槛:一是在良好信用大环境条件下,企业经营者具有较好的信誉;二是民营企业信息披露的真实可靠;三是在利率定价机制健全条件下,保证银行实现高风险高收益,低风险低收益。”

    举措

    开放民资进入金融业或是改革突破口

    事实上,温州金融改革总体方案的初衷也包括让民间资本阳光化、规范化,调动民间投资的积极性;解决民间资本多、投资难,中小企业多、融资难的“两多两难”问题。不过,有分析认为,民间金融创新涉及国有金融垄断问题,短期内难有突破。

    温州中小企业发展促进会会长周德文认为,民间资本在设立金融机构方面的融入度依然很低,并且,利率市场化缺乏试点,利率市场化改革推进的难度很大。另外,地方金融监管身份尴尬,是否合法还未有明确定论,这些都是导致至今温州金改没有取得实质性进展的原因。

    “今年还是有机会在民资进入银行业方面有所突破。”周德文说,“温州要进行金融改革必须打破金融体系中的垄断,要进行市场化改造,实行自由、公开的金融交易准入审核标准之外,更要实行利率的市场化改造。”

    前不久,温州首家农村合作金融机构改制为股份制农村商业银行,即龙湾农村商业银行,这被认为是民资进入银行业的“破冰”之举。改制后的农商行定向募股吸收了8亿多元民间资本,入股的企业涉及制造业、农业、阀门、皮革和电子产业。

    周德文预计,今年温州至少会有1至2个纯粹的民营银行诞生,哪怕是小银行。另外,“今年温州金改在原先的工作基础上,已经列出了15个重点突破项目,其中包括力争今年在国务院批准的前提下,启动个人境外直接投资试点,并对外发布管理办法。备受关注的《浙江省温州民间融资管理条例》也已经上报浙江省政府,待浙江人大审批,将争取在今年立法。”张震宇透露。

    温州应进一步开放民资进入金融领域,这也被业内多位专家认为是改革突破口。中科院金融研究所一位人士对《经济参考报》记者表示,“温州金改应该涉及银行、保险等诸多领域,应该对当前的银行信贷模式进行创新;同时,丰富金融市场的层次,让更多的民间资金参与到金融市场建设中,不过这也需要政策的支持和引导,应该打破民间资本通过金融系统顺畅进入企业的症结。”
责任编辑:乔佳利
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