调查起因：商业银行女行长被指操控“地下钱庄”

调查发现：高利诱惑是银行工作人员充当民间借贷掮客的重要因素

《法制日报》记者近日接到举报称：山东泰安商业银行女行长谢芳操控“地下钱庄”，而且利用手中权力搞虚假诉讼。

举报人叫刘树森，是泰山恒盛国际名城置业有限公司董事长。据其反映，谢芳通过民间借贷，让人对他提起2300万元的借款虚假诉讼。目前，山东省人民检察院就此案是否涉嫌虚假诉讼决定立案审查。记者就其反映的问题展开调查。

违规介绍高利贷借款

被指设局搞虚假诉讼

出于信任关系，现年55岁的刘树森因企业发展需要，从2009年开始就经人介绍向谢芳(泰安商业银行工业支行行长)借款。前期合作顺利，直到2011年10月，恒盛国际以及刘树森夫妇被起诉，要求归还借款共计2300万元。

刘树森告诉记者：“多年来，谢芳一直在搞‘地下钱庄’，手面很宽，反正从她这里随时能借到钱，一般都是月息3分，至于她从中能拿到多少好处我就不知道了。”记者曾打电话给谢芳以求证以上操控“地下钱庄”的说法是否属实。但谢芳对记者表示，该说的已经在法庭说过了，其他的不愿再多说。

记者注意到，这两起民间借贷纠纷案的原告并非谢芳。几次开庭，她都以原告证人的身份出庭作证，但她证实原、被告间的借款确实经其介绍。

根据庭审笔录，谢芳曾在法庭上表示，自己一直在商行(商业银行)里干，干了十六七年。她也承认：“从2009年刘树森就找我，让我帮他借钱……我就是一个介绍人……”。

那么，刘树森认为的虚假诉讼证据又在哪呢？法庭调查中，官司所涉的5份借款协议，原告及谢芳认为，那是对累计欠款的一个总结，刘树森则坚称，之前的欠款已经还清，协议是为新的借款出具的，但至今没有收到任何款项。

记者注意到，这5份借款协议上均注明“款到后付息”。刘树森认为，这说明了出具协议时，借款尚未到账。如果正如谢芳所说，借条为累计欠款总结的话，款应早已到账。而实际上，从协议签订之日至今，恒盛国际以及他本人的所有账号均没有收到任何款项。

根据庭审笔录，谢芳在法庭作证时承认：“刘树森签了协议和借据……我拿了去借钱……”。但刘树森说，按照一直以来的借款习惯，只要先打了空白借条，谢芳就会让人给我们打款。还款的时候，也都是按照她的指令向她指定的账号打款，至于谁打了钱给我，我又给谁打钱，我从来不知道，也不用过问。每次还款后，谢芳也会把借条还给我，我顺手就销毁了。现在回头看，就是因为我过分地信她，才让最后签的空白借条成了她提起虚假诉讼的证据。

记者在刘树森提供的“借还款统计”中看到，在两年多的时间里，恒盛国际及其关联账户的“还款额”比“借款额”多1000余万元。记者还注意到，2009年8月7日，泰安睿正达贸易有限公司曾以转账支票的形式，向刘树森在泰安商业银行的账户转入195万元，同日，该笔钱又从刘树森的账户转至其他账户。刘树森说，自己对此款项根本不知情，怀疑是谢芳一手操控的。然而，就是这195万元却成了原告提供给法院的借款证据。

对于这些疑点和问题，刘树森提供了相应的证据，一审、二审法院却均不予采信。

“从判决书上看，里面还有很多问题没有说清楚。”山东省公安厅一名从事多年经侦工作的警官告诉记者：“这两个案子确有诉讼欺诈之嫌。”

就此，记者曾多次联系泰安市中级人民法院和山东省高级人民法院，欲核实其中一些细节，但均遭拒绝。